第三方理财是独立于银行、保险等金融机构，不代表和隶属于任何一家金融机构的金融服务型企业。不偏重任何一家产品供应商，而是以客户需求为导向，公司通过分析客户的财务状况和理财需求，判断所需的投资产品，提供综合性的理财规划服务。

财富管理中心所遵从的是一个专业的服务流程，按部就班的了解客户的理财目标与家庭财务状况，然后才草拟理财规划，配置理财产品，反复与客户讨论，才把理财规划执行。透过这样的一个服务流程，我们首先让客户清楚个人的理财目标、投资的期限与产品的选择，并对产品的收益与风险有充分的理解，而且投资期限与市场变化的关系，这些重要的思想准备与教育，可以帮助客户理性地应对投资市场的起跌，不会盲目的跟风。所以专业的价值不仅仅体现理财收益，还包括投资情绪的调整与心理支持。

以客户为主导、量身定制 　在为客户制定相关的理财规划之前，我们首先通过面对面的沟通，引导客户探索潜藏心底的理财需求，然后设立明确的理财目标，把客户提供的家庭实际财务状况进行分析，以客户的需求为导向，量身定制个性化的理财规划方案。

我们为客户挑选理财产品的时候，不会只集中的配置某一家公司的产品，而是包含不同公司产品的产品组合。汇福财富管理中心把市场上的所有金融理财产品集合在一起，将各家公司的金融产品进行比较，把同类型产品中的表现优越者挑选出来，成为一个真正的金融理财产品超市。所以，汇福财富管理中心立足于独立、公正的产品挑选，为客户提供全方位的服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险、信托、基金、银行理财产品等。

如今新股发行提速，基金销售火爆，炒金炒汇忙得热火朝天，理财市场十分热闹。然而，在这些理财产品面前，消费者却产生了许多疑惑，应该如何选择，一个现实问题出现了：哪里有专业第三方理财的理财顾问能站在客户的角度指点迷津.基于这种现状，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。 据了解，此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步，近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。有业内人士还估计，2007年全国的个人理财市场规模将达到5000亿元人民币，专业理财呈现出巨大的发展潜力。

国内理财顾问的队伍在急速壮大——有海归、有金融机构的销售代表、还有刚毕业的大学生，甚至有报道说银行的保安都能充当“理财顾问”，指点大妈们买基金。冠以理财顾问名衔的人越来越多，如何才不被他们迷了眼。

理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单，它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。基于此，理财顾问首先应具备一定的专业资质。

良好的教育背景、金融业从业经历、所获各种殊荣，都能作为初步判断理财顾问资质的标尺。此外，还可以看看理财顾问是否具有理财资格或水平证书，比如CFP（注册金融规划师）、RFC（注册财务顾问）、RFP（注册财务规划师）、CWM（特许财富管理师）、REA(房地产评估师)等。除了看资质，理财规划的方案可以从3个方面进行评估：以客户的需求作为理财规划和行动的出发点；为客户打造量身定制的理财方案； 是否专业，通过资产配置为客户提供优化的投资方案,追求利得最大化。理财方案风险可控度，理财最主要是风险的可控度。

一、诺亚财富管理中心

诺亚财富2003年成立，2010年1月在美国纽交所上市。该公司从事第三方理财时间较长，客户资源较为丰厚，原来以销售股权投资产品、房地产信托产品以及固定收益产品为主，其从2019年开始代销私募证券信托产品。截至2019年底，诺亚财富的管理资产达到了300亿，会员数近20000人。从资产管理规模来看，诺亚财富不愧稳坐第三方理财公司排名首位。

二、标准利华金融

标准利华金融集团有限公司（BGLStandardlever）前身为美国标准金融亚洲区私人理财中心。与2012年10月19日起，正式被香港利华控股有限公司以股权收购形式合并。其优势在于以美国第三方理财经验融入中国投资领域的一大突破。是国内首选互联网金融推介信息服务商之一。为投资者提供一对一持证理财师专业理财规划服务，在全国已拥有2800经纪推介人，是客户最佳信任金融推介信息服务商。

三、好买财富管理中心

自2007年初成立以来，好买一直以“专业、专注、专属”为目标，致力于成为中国最专业的基金投资顾问，帮助客户增值财富、实现精彩人生。好买目前的产品线覆盖了固定收益类

信托、公募基金、阳光私募基金、私募股权基金以及FOF/TOT等上千种理财产品，为客户

提供从购买前的免费咨询、事中的手续办理和事后的业绩持续跟踪等在内的一站式专属顾问

服务。好买最重要的企业文化是“忠于客户的真实利益”。

四、恒天财富

北京恒天财富投资管理有限公司（以下简称“恒天财富”）是专注于持续为高净值客户甄选、配置收益稳健的金融产品，致力于财富持续稳健的增长，并以此推动财富之恒、幸福之恒、社会之恒。在全国设立有60余家分支机构，拥有1700人专业理财投资顾问团队。

五、展恒理财

展恒秉承“独立、专业、个性化”的服务理念，2004年已经成立了基金研究中心，2006年开始为客户提供公募投资咨询与资产配置方案。包括公募基金在内，展恒资产配置的产品已经丰富到阳光私募、固定收益类信托产品、股权投资产品等金融产品，为国内的个人、家庭提供一个中立的专业理财服务平台。

六、极元财富

极元财富隶属于上海极元金融信息咨询服务股份有限公司，是国内理财媒体《理财周刊》以及国内个人理财门户第一理财网整合优势资源成立的第三方理财服务品牌。极元财富为客户提供包括固定收益信托，阳光私募基金，以及私募股权投资在内的综合的财富管理服务。

七、海银财富

海银财富作为中国迅速崛起的独立第三方财富管理机构，隶属豫商集团旗下三方理财公司。海银财富遵循“一切为客户创造价值”的核心服务理念，通过对客户财务状况、理财需求、投资偏好等综合分析为客户提供一站式金融咨询、理财规划服务。

八、中原理财

属中原集团旗下服务品牌。中原理财成立于2003年，管理中心专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务，通过全面多维度的产品筛选及风险控制体系，参与金融创新产品的设计，使中原在成立的短短几年内迅速发展，成为领先于行业并快速增长的独立财富管理机构。

九．格上理财　

格上理财独立于基金、信托、银行、券商等金融产品提供商，通过“专业、独立、审慎”的服务，为客户提供产品咨询、产品导购、到产品组合管理及调整的一站式理财顾问服务，帮助客户实现财富保值、增值。

十、利得财富　

利得财富管理中心成立于2008年，是实力优质的全国性综合投资集团联合金融界高端人士共同发起的专业财富管理公司，致力于为中高端客户群体提供专业的财富管理建议和服务。

法律风险　首先，第三方理财在界定和规范上属于法律真空。据记者了解，如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”，“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作，具体又分为两种模式：其一是只提供理财咨询，其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管，上海财经大学金融学院霍文文教授就认为，很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。由于金融市场近些年来发展蓬勃，我国的法律法规虽然有将私募纳入到《证券投资基金法》调控范畴之内的需求，但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制尚不完备，法律规范之路还比较漫长。这也是第三方理财机构与银行、信托和券商等推出的理财产品的主要区别。　道德风险　道德风险在经济哲学上的定义是：基于双方信息不对称，从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。上海财经大学教师何韧说：“正因为欠缺法律约束，受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构，很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构，就更有可能行因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失。更应注意的是，很多理财机构其实就是地下私募，门槛一般还都不低于几十万甚至上百万，由于不像公募基金存在定期信息披露机制，投资人的利益也难以获得稳妥的保障。　投资能力风险　由于现存的第三方理财机构水平参差不齐，虽然其中的服务人员都从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转入，但是要真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务还是非常困难的。这是一个团队集体智慧的体现，投资能力的高低不在于外表的华丽，而是要追求实际的投资回报。

1、从全球第三方理财的发展情况看

美国：

第三方理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场

澳大利亚：

第三方独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场

英国：

第三方理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场

香港：

第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的0家到现在的300家开外。

中国：

但是在中国内地，第三方理财拥有1%都不到的市场份额。

2、从中国市场看《2008年全球财富报告》显示

中国内地的富裕人士接近80多万人，成为亚洲第二、世界第四的千万富翁聚集地。

众多的新生代富裕阶层急需财富保值、增值。

从中国市场看：

大城市进入富裕社会

财富快速累积、资本市场渐趋成熟，个人理财需求凸显

国内金融机构推出众多的理财产品，安全一点的回报率不如人意 ，回报高一些的，风险又蛮大

IFA行业萌芽，发展空间巨大

理财市场的规模

一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师

以4口之家计，中国理财师缺口至少2100万；在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%

党的十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，中央经济工作会议再次提出了“提高居民财产性收入”的问题。

国家外汇管理的结售汇制度的进一步开放.允许国内居民通过合法的机构购买境外理财产品金融产品。

CEPA 《关于建立更紧密经贸关系的安排》协议。

2003年6月29日由中央人民政府与香港特别行政区签署，04-09年相继签署了六个补充协议。

协议涵盖：法律、会展、公用事业、电信、银行、证券、海运及铁路运输等领域。