非财务因素，在对借款人的现金流量和财务状况进行分析的同时，还需要对影响借款人还款能力的各种非财务因素进行分析，一般可以从借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素和银行信贷管理等几个方面，来发现非财务因素的存在并分析其影响程度，进而对贷款进行分类。

将上述定性和定量分析归纳汇总，综合分析各种影响因素，确定还款的可能性。根据还款可能性的分析，对应贷款风险分类的定义和各分类的特征，抓住每个类别的核心定义，最后确定分类的结果。