资产组合调整，该方法是指银行吸取证券
投资组合经验而发展出的一系列方法。对一个已经形成资产组合进行有益的调整，同时又不提高成本，以达到利润最大的风险管理方法。
(一)
贷款证券化。证券化比较通行的作法是由商业银行将所持有的各种
流动性较差的同类或类似的贷款组合成若干个资产库，出售给专业的融资公司，再由融资公司以这些资产为抵押，发行
资产抵押债券。美国银行的
资产证券化活动起源于70年代末，该活动得到政府有关部门的支持和保护，其主要目的是支持住宅产业，最早实行证券化的是与不动产有关的资产。1986年10月，第一波士顿公司宣布它准备出售一笔以
低息贷款为抵押，价值32亿美元的证券，标志着由房地产业贷款向其它类型贷款扩展。
(二)通过收购与兼并。购并其他银行已经掌握或运用成熟的业务，可以大大降低银行涉足新领域的风险。如1995年化学银行与
大通曼哈顿公司合并，标准普尔评级公司集团认为，新的公司将拥有一个平衡的、地理分布比较广泛的收益基础。
(三)
信用衍生产品。信用衍生产品产生的宗旨是对付
信用风险，指参与双方之间签定一项金融性合同，该合同允许信用风险从其他风险中隔离出来，并可以从一方转到另一方。为此，
信用衍生产品可以在不改变与客户关系的前提下运作。