基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的基金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运作资金，从事股票、证券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资利益和资本增值。

1、什么叫基金？

2、基金按投资地域分类有哪些？

根据资本来源和运用地域的不同，投资基金大致可分为：

A．国内基金：国内基金是指资本来源于国内，并投资于国内市场的投资基金：

特点：（1）投资的市场比较单一，各种金融产品的大方向走势过于具一致性。在市场整个处于低谷期时，无法规避由于单一市场带来的风险。

（2）国内金融市场发展时间比较短，各种金融监管法律法规有待完善，基金经理累积投资经验的时间不够长。

（3）基金投资金额起点比较低，认购费用也相对便宜，但无后续专业指导性服务，基本靠投资者自己来选择投资哪只基金。

B．海外基金：海外基金也称离岸基金，是指资本来源于各个国家投资者，

并投资于国外市场的投资基金：

特点：（1）投资范围广，同一时期各个国家和地区的投资回报表现各

不相同，如果我们投资范围不仅仅限于某个单一国家和地

区，而是更广一点，就可以合理的避免经济疲软地区，追

踪投资回报高的热点地区。

（2）有更多超过上百年管理投资经验的海外投资管理公司，如瑞士苏黎世，美国万通，英国标准人寿等，更有超过千年历史的国际金融中心英属马恩岛，其政府对投资者做出资金保障承诺，能够给投资者提供双重保障。

（3）单只基金投资金额起点比较高，认购费用也相对高，但有独立理财顾问公司提供最专业及合格的投资配置建议，通过配置多只不同风险和收益的基金提高投资计划获利的可能性。

3、投资基金的方式有几种？

一般而言，投资基金的方式有二种，即“单笔投资”和“定期定额”；两种

方式都有其优点，投资人可以视自己的需求、风险、报酬偏好度及预订支的

投资额度，决定采用哪一种投资方式，当然也可以两种方式搭配使用。

单笔投资的特点：

a、在市场处于一直上涨的情况下，能够以较低的成本够入大量份额的基金，持续增值的时间比较长，利用复利效应，最大限度的累积本利和。

b、在市场处于持续下跌的通道时，在高位大量购入的基金份额会亏损，造成基金套牢。

定额定期投资的特点：

a、整个市场的走向总是波动性的，只要严格遵守定期定额的“纪律性”，不用理会市场短期的波动，在上涨的情况下，同样的金额的钱购入较少份额的基金，下跌时，同样金额的钱又能够入较多份额的基金，平均下来，可以摊低整个投资期间内的成本。

综合以上二种方式的特点，可以看出，希望的回报期限越短，选择单笔投资就越容易造成损失。对于业绩不稳定、净值波动很大的基金，定期定额投资可能更加适合。

我们也可以将这两种方法结合起来，在适当市场低位时将一部分资金做单笔投资，再安排每个月的定额定期投资，从而兼容并蓄，取长补短。

4、中国大陆居民怎么才能投资海外基金？

与我们一河之隔的香港是著名的国际金融中心，金融机构和市场紧密联系。有发展完善的法律架构、监管制度、行政架构，维持金融及货币体系稳定，且基金可以自由流入和流出本港，对所有外来投资者与本地投资者一视同仁，在法律上享有完全平等的权利。

随着自由行城市的增加，越来越多的内地居民选择去香港投资，所以，我们要充分利用这个便利的平台，让我们对投资渠道有更广泛的选择，尽量让收益最大化。

5、大陆居民去香港开户投资基金需要准备的文件

（a）中国居民身份证之复印件

（b）住址证明之复印件

（c）港澳通行证之复印件（必须整本复印）

（d）双币信用卡-只接受visa或master信用卡（或者在香港银行开立个人账户）

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本，分散风险，比较适合进行长期投资。

基金定投的特点：

1. 平均成本，分散风险：

2. 适合长期投资

3. 适合投资新兴市场和小型股票基金

4. 自动扣款，手续简单

基金定投的优点：

1. 省时省力，省事省心

2. 定期投资，积少成多

3. 不用考虑投资时点

4. 复利效果，长期可观

5. 办理手续便捷快速

据了解，在海外成熟市场，有超过半数的家庭购买基金，而他们投资基金的方式大多数都采用定期定额投资。不过，这种投资方式需要经过一段时间才能看出成效，最好能持续投资3年以上。一项统计显示，定期定额只要投资超过10年，亏损的几率接近零。一般,投资者选择基金定期定投计划以达到人生多种必要性的目标，例如：子女教育基金、退休计划．持有人利用复利的魔力，通过长期有规律的投资来平摊成本、平滑市场波动，让自己及子女树立理财理念，积少成多，并最终积累一笔可观的资金，为自己或子女成长的各阶段奠定财富基础。

海外基金定投客户常见问题解答

1. 为什么预期年均回报可以达到15%？

答：投资是投在全世界最具增长力的国家地区和行业，从历史数据看，很多基金的回报年平均都超过15%。比如注明的“金砖四国新兴市场基金”，过去十年年回报超30%，拉丁美洲基金年平均回报超过40%。另外，您的投资是由全球最顶尖的基金经理管理，每时每刻都在关注全球经济的动态及基金的表现，及时把握投资转换的机会。

2. 如果基金公司出现了问题，我的资金有保障吗？

答：基金公司只负责基金的管理和发出投资买卖的指令，并不实质拥有资金，您的资金是存放在托管银行里，即使基金公司倒闭了，监管机构会制定其他基金管理公司来接替管理。这就像你去证券公司开立股票资金账户，但是您的资金是根据协议托管在银行里，即使证券公司倒闭了，您的资金也不受影响。

3. 我的投资计划保本吗？利润有保证吗？

答：基金配置可以选择保本型，稳健型，积极型，客户若想保本，可选择投资保本保息型产品或固定收益产品，计划所选择的基金大部分经历了90年代末科网股的泡沫破灭，2001年911事件，2003年非典，2008年金融海啸的冲击，成绩优异，经得起市场考验。

4. 投资全球基金有汇率风险吗？

答：美元和港币的贬值是相对于人民币而言，人民币对于欧元，加元，欧元，亚洲货币等来讲，并没有升值。您所投资的资产可以是不同货币市场的资产，只是用美元来统一结算而已，有效的分散了汇率风险，大多数货币对美元的升值幅度远大于人民币。

5. 我所投资的资金亏损怎么办？

答：如果全球经济大幅波动，爆发全球性经济危机或金融风暴的时候，可以将资金转入货币基金或贵金属（如黄金）基金避险，即使出现短期的小额亏损，也会利用市场投资热点的切换，将亏损补回来。

6.投资计划有哪些优势和好处？

答：1、无申购费.无赎回费用。

2、你最多可同时购买5至30只基金。

3、你可随时转换基金,且无任何费用。

4、而且可享受高额赠送125%的额外奖赏。

5、可享受专业团队的免费投资建议和服务！

6、基金定投另外一个好处:可采用平均成本法使你的财富稳健增值。

7、可免税，躲避债务纠纷！